Зачем нужна страховка по ипотеке: особенности страхования ипотечного кредита

Основные виды страхования при ипотечном кредите

Все расходы по страховке в данном случае ложатся исключительно на заемщика, правда, и цену за это страховая компания «платит» солидную – при наступлении страхового случая все проблемы ложатся на страховую, а клиент освобождается от кредитных обязательств.

В стандартном варианте банки требуют такие программы страхования, как:

  • Оформленной в залог недвижимости;
  • Титульное страхование;
  • Жизнь, здоровье и трудоспособность.

Плюс к этому многие финансовые организации могут настаивать на страховании:

  • Утраты дохода;
  • Гражданской ответственности;
  • Нарушения договорных обязательств;
  • Нанесения ущерба кредитору.

Однако еще раз напомним, что согласно закону обязательным является только страхование оформленной в залог недвижимости, все остальное – требование финансовой организации, не более. Поэтому далее мы рассматриваем только обязательное страхование.

Недвижимость – гарантия возврата кредита и должна быть застрахована от:

  • Гибели имущества;
  • Ущерба;
  • Снижения качественных характеристик.

То есть в «базовой комплектации» залог страхуется от:

  • Пожаров;
  • Катаклизмов;
  • Взрывов газа;
  • Аварий на коммуникациях;
  • Действий хулиганов и вандалов.

Страховая выплата в этом случае должна быть не менее полученного кредита или превышать его на процентную ставку. При этом клиент сам вправе выбрать размер страхового покрытия. Можно ориентироваться на величину оценочной стоимости недвижимости, а можно исходить из суммы долга перед банком.

Второй вариант – более всего удобен финансовой организации, таким образом она получает обратно все, что выдала вместе с процентами. А первый – гарантирует заемщику покрытие всех своих реальных расходов.

Цена вопроса страхования жизни

Комплексная услуга по страхованию жизни и здоровья является самой дорогой в страховом пакете ипотечника. Это неудивительно: дороже всего обходятся те полисы, по которым риск наступления страхового случая оценивается как умеренно-высокий и высокий. Чем старше заемщик, чем больше у него хронических заболеваний, тем выше риск и тем выше страховой тариф. При этом страховые взносы необходимо делать ежегодно, на всем протяжении срока кредитования (размер взноса каждый раз рассчитывается заново, в зависимости от остатка задолженности).

Средняя рыночная стоимость страхового полиса по риску утраты здоровья или трудоспособности составляет 1,3–1,5% в год от стоимости кредита (и практически никогда не превышает 2%). Так, при кредите в 1 млн рублей выплата за первый год составит 15 000 рублей. Дальнейшие выплаты будут рассчитаны в начале следующего года на остаток задолженности.

Например, взяв кредит на 2 млн сроком на 15 лет по страховому тарифу 1% и получив скидку до 0,5%, вы за все годы кредитования в общей сложности сэкономите на страховке около 200 000 рублей (что сопоставимо с экономией на банковском проценте).

Справка: это должен знать каждый заемщик

  1. В первый год страховой взнос уплачивается от полной суммы выданного ипотечного кредита. В дальнейшем его размер рассчитывается, исходя из остатка ссудной задолженности.
  2. Своевременная уплата взносов в полном объеме гарантирует застрахованному лицу при наступлении страхового случая выплату страховой премии.
  3. Перечень случаев, признаваемых страховыми, а также объем премии определяются условиями договора страховании. При ипотеке, в зависимости от тарифов и вида полиса, страховая премия может представлять собой как периодическую выплату кредитных траншей, так и полное погашение остатка кредитной задолженности.

Типичные страховые случаи

Страхование объекта недвижимости стандартно предполагает в качестве страхового случая:

  • пожар, включая тот, что возник вне застрахованного объекта;
  • взрыв бытового газа;
  • стихийное бедствие;
  • затопление, произошедшее в результате аварии в системе водоснабжения, канализации или отопления, даже если вода пришла из соседних помещений;
  • противоправные действия третьих лиц (хулиганство, разбой, вандализм);
  • падение на недвижимость летательных аппаратов (их частей);
  • выявление конструктивных дефектов строения, что к моменту заключения договора страхователю были неизвестны.

Нужно быть готовым к тому, что минимальный пакет, предлагаемый страховщиками, предусматривает выплаты только тогда, когда застрахованному имуществу нанесен существенный вред.

Например, если в результате залива соседей пострадали обои, выплаты не будет, а если кто-то разбил окно, то можно рассчитывать на компенсацию его стоимости. Весь остаток по кредиту выплатят только тогда, когда объект разрушен полностью. В случае с частным домом, если остался фундамент, то погасят лишь часть задолженности, т.к., с точки зрения страховщика, остаток строения еще можно использовать для возведения нового жилья.

Чтобы получить больше гарантий, большее возмещение, следует оформить более расширенную страховку, но она обойдется дороже.

Следующий вид ипотечного страхования – страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми случаями по такому договору являются:

  • смерть застрахованного, наступившая по причине несчастного случая либо заболевания, что возникло в период действия договора;
  • утрата трудоспособности в результате болезни или несчастного случая с назначением 1 или 2 группы инвалидности.

Что такое титульное страхование при ипотеке, легче понять по перечню страховых случаев по таким договорам:

  • признание купли-продажи недействительной (на основании п. 2 гл. 9 ГК РФ);
  • истребование у покупателя жилья (полностью либо его части) лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.

Данный вид страхования призван защитить права добросовестного приобретателя. Подтверждением наступления страхового случая станет судебное решение. Выплаты по таким договорам должны компенсировать финансовые затраты заемщика и гарантировать кредитору возврат займа.

В таких делах страховая компания вправе обеспечить полное юридическое сопровождение, включая представление интересов клиента в суде.

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Назвать точную стоимость страхования жизни при ипотеке достаточно сложно. Во-первых, все зависит от выбранной заемщиком компании, а во-вторых – величина страховки обусловлена рядом факторов, речь о которых пойдет далее. В помощь потенциальному страхователю, желающему произвести расчет страхования жизни при ипотеке, может стать онлайн калькулятор.

Какие факторы учитываются при расчете страховки?

 

Итак, для разных клиентов сумма взноса будет отличной

Страховщики принимают во внимание следующие показатели, влияющие на понижение или повышение коэффициента:

 

  1. Возраст. Лица, пребывающие в преклонном возрасте, считаются наиболее рисковой категорией клиентов. Вероятность наступления у них смерти, серьезного заболевания достаточна высокая по сравнению с молодыми заемщиками.
  2. Пол. Принято считать, что продолжительность жизни мужчин немного меньше женской половины, поэтому тариф для сильного пола может быть выше. Хотя женщина может внезапно уйти в декретный отпуск и тогда возможно потребуется пересмотреть условия договора. Половой признак не имеет веского значения, но учитывается в некоторых страховых компаниях.
  3. Состояние здоровья. Если у человека нет серьезных заболеваний, что подтверждено документально (выписка из медицинского учреждения), лицо не входит в группу риска, то размер страховой премии для него будет значительно ниже.
  4. Профессия. В случае если клиент работает на предприятии с тяжелыми условиями труда, длительность его жизни может быть короче, чем у обычных заемщиков. Страховые фирмы повышают коэффициент для таких граждан.
  5. Хобби и образ жизни. Клиент может указать в анкете, что в качестве своего хобби предпочитает экстремальные занятия (например, прыжки с парашюта и пр.). Такой ответ также окажет влияние на тариф страховщика.
  1. Возраст. Лица, пребывающие в преклонном возрасте, считаются наиболее рисковой категорией клиентов. Вероятность наступления у них смерти, серьезного заболевания достаточна высокая по сравнению с молодыми заемщиками.
  2. Пол. Принято считать, что продолжительность жизни мужчин немного меньше женской половины, поэтому тариф для сильного пола может быть выше. Хотя женщина может внезапно уйти в декретный отпуск и тогда возможно потребуется пересмотреть условия договора. Половой признак не имеет веского значения, но учитывается в некоторых страховых компаниях.
  3. Состояние здоровья. Если у человека нет серьезных заболеваний, что подтверждено документально (выписка из медицинского учреждения), лицо не входит в группу риска, то размер страховой премии для него будет значительно ниже.
  4. Профессия. В случае если клиент работает на предприятии с тяжелыми условиями труда, длительность его жизни может быть короче, чем у обычных заемщиков. Страховые фирмы повышают коэффициент для таких граждан.
  5. Хобби и образ жизни. Клиент может указать в анкете, что в качестве своего хобби предпочитает экстремальные занятия (например, прыжки с парашюта и пр.). Такой ответ также окажет влияние на тариф страховщика.

Тарифы страховых компаний

В каждом страховом случае есть базовая величина, которая выражена в процентном соотношении. Примерные тарифы наиболее известных страховых компаний рынка России представлены в таблице ниже:

Название страховой компанииТариф (%)
«ВТБ-страхование»1
«РЕСО-Гарантия»0,5
«Сбербанк»1
«Ингосстрах»0,5
«РЕСО-Гарантия»0,5
  1. Подготовка необходимых документов.
  2. Написание соответствующего заявления.
  3. Передача бумаг в страховую компанию путем обращения в банк или лично к страховщику.
  4. Ожидание решения по выплате компенсации.
  5. Получение справки об отсутствии долга.

Когда у ссудополучателя наступил страховой случай (например, тяжелая болезнь), медлить не рекомендуем. Как можно быстрее начинайте оформление процедуры погашения ипотеки банку. Высокая скорость вызвана необходимость после платить пеню за допущенные просрочки (страховщик этого делать не будет). Кроме того каждый страховой случай имеет свои сроки подачи документов, которые выше мы уже обсуждали. Процесс обращения в компанию заключается в следующих действиях:

Далее страховая компания переведет деньги на счет кредитора, который является в данном случае выгодоприобретателем.

Виды страхования по ипотеке

В настоящее время спектр данного вида услуг достаточно широк. Однако есть основные и часто используемые виды.

Сейчас гражданин, при оформлении займа на покупку недвижимого имущества может застраховать такие риски.

Объекта недвижимого имущества

Страхуется приобретаемое жилье, находящееся в залоге на предмет форс-мажорных обстоятельств и непредвиденных ситуаций: пожара, стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц повлекших его повреждение.

Она распространяется на сохранение целостного состояния объекта, его несущих конструкций и стен, потолка, крыши и перекрытий.

Здоровья, жизни и трудоспособности заемщика (должника)

Рассматриваемый вариант защищает человека, взявшего обязательство по ссуде, от травм, увечий, которые в итоге привели к потере трудоспособности и возможности зарабатывать.

Иногда здесь играет роль возраст гражданина. Нельзя исключать, что страховщики могут отказать в заключение соглашения, если гражданину на момент обращения исполнится 60 лет, а кредит предусматривает выплаты более 5 лет.

Право собственности на приобретенную квартиру (титульная)

Имеется в виду, предупредить наступление обстоятельств, когда гражданин может по каким-либо причинам потерять право на приобретённую недвижимость (признание сделки недействительной).

Все три вида страховки можно оформить, обезопасив себя и банк от возможных неприятных ситуаций. Ведь беря заем, человек часто не может предвидеть, как далее сложится его судьба или профессиональная деятельность.

Перечень страховых случаев

Страховой случай — событие, в результате которого страховая компания выплачивает банку и застрахованному лицу страховую выплату. Перечень таких случаев обязательно указан в договоре страхования.

Если страхуется человек

В страхование жизни и здоровья при ипотеке входит оказание комплексных услуг. Для начала нужно понять, нуждаетесь ли вы в этом продукте. Узнайте о возможных рисках, которые он покрывает.

Ипотека длится не один год, и за это время может произойти всякое. Также при оформлении страхования жизни и здоровья некоторые банки снижают ставку по ипотеке. Стоимость страхования жизни и трудоспособности заемщика рассчитывается исходя из данных ипотечного договора.

Как правило, перечень страховых случаев в этой ситуации следующий:

  1. Смерть застрахованного гражданина. Например, в результате болезни, которая была впервые диагностирована в течение действия договора страхования. Или смерть наступила в результате несчастного случая.
  2. Потеря трудоспособности. Например, в случае трудовой производственной травмы человек получит инвалидность первой степени.

Указание болезней — важнейшее условие в процессе страхования жизни. Например, если у заемщика последняя стадия онкологического заболевания, то в заключении ипотечного соглашения кредиторы ему откажут. Необходимо указать достоверную информацию обо всех заболеваниях. Если таковые отсутствуют, то лучше всего пройти полное медицинское обследование.

Если страхуется недвижимость

Стоимость страхования квартиры при ипотеке индивидуальна в каждом случае и указывается в конкретном договоре. При таком страховании могут возникнуть следующие ситуации:

  1. Повреждение застрахованного имущества. Например, при пожаре или затоплении.
  2. Утрата права собственности на квартиру.
  3. Обременение или ограничение права собственности на квартиру. Например, наложение ареста.
  4. Прекращение или обременение права собственности правами третьих лиц на основании решения суда, вступившего в законную силу. Например, появились наследники, которые являются собственниками недвижимости.

Также не стоит забывать о случаях, которые не признаются страховыми. Самые распространенные из них — это:

  • умышленное наступление страхового случая по вине страхователя и иных лиц;
  • смерть лица в результате заболевания, которое гражданин должен быть указать в анкете, но не указал;
  • смерть заемщика в результате алкогольного или наркотического опьянения;
  • повреждение отделки квартиры, если такой риск не указан в договоре страхования.

Особенности

Ипотечное страхование имеет свои уникальные черты, которые отражают саму суть жилищного кредитования.

Из множества экономических определений и характеристик, можно выделить четыре особенности:

  1. Действие страховки распространяется на весь период ипотеки, от нескольких месяцев до 25-30 лет. Некоторые страховые компании предлагают сразу оплатить полис. А это 0,5-1,5% от суммы кредита или стоимости недвижимости. Другие предусматривают рассрочку или 12-месячный договор, с дальнейшей пролонгацией. Отказаться можно, только в этом случае банк на 98% потребует полное погашение кредита в срок от 2 до 7 дней.
  2. Стоимость полиса зависит от множества факторов, начиная от возраста клиента и заканчивая его историей болезни. Многие компании рекомендуют (добровольно-принудительно) пройти полное медицинское обследование. Также не стоит удивляться, если понадобится представить характеристики со всех официальных мест работы и заключение психиатра, о социальной пригодности. Для компании это дополнительная гарантия того, что если заемщик потеряет работу, то быстро сможет найти другую, следовательно – риск компенсации ущерба банку снижается.
  3. Независимо от ставок по ипотеке, условия страхования могут меняться ежемесячно. Это связано с макроэкономическими показателями – цены на недвижимость (вторичную, новостройки), средняя заработная плата по региону, общие доходы населения по стране и т.д. Поэтому для подписания договора надо выбирать периоды подъема. Это, как правило, конец весны и середина осени.
  4. Выгодополучателем становится финансовая организация, одобрившая ипотеку. В отличие от традиционного страхования, предметом ипотечного страхования становится защита банка от невозврата кредита. При любых страховых случаях, деньги будут направляться на погашение займа, а не на решение личных проблем заемщика.

Все особенности ипотечного страхования определяют, как конечную стоимость квартиры для отдельного заёмщика, так и на глобальное формирование цен на недвижимость и кредитных ставок.

Что такое ипотечное страхование?

Это особый вид страховки, целью которой является защита кредитора от допустимых убытков, возникающих из-за потери клиентом возможности исправно выполнять свои обязательства. Ипотечного страхование является обязательным условием оформления ипотечной сделки. Здесь страхуется объект недвижимости от полного или частичного уничтожения, жизнь, работоспособность и здоровье клиента, риск лишения права собственности. Срок ипотечной страховки соответствует сроку кредита. При наступлении указанных событий страховщик уплачивает остаток ссуды. Если остаются страховые средства, то они выплачиваются заемщику.

При выборе страховых компаний  банк обычно настаивает страховаться у своих партнеров. Так ВТБ 24 предлагает оформить страховку в «ВТБ-Страхование», Альфа Банк – в «Альфа Страхование», БИНБАНК – в «Бин-Страхование» и т.д.

Стандартный комплексный договор ипотечного страхование включает в себя:

  • Страховку приобретаемого объекта от пожара, затопления, удара молнии, природных явлений, взрыва бытового газа или паровых котлов, поседания грунта, наезда транспорта или падения летальных машин, незаконных действий посторонних лиц. Страховая сумма в данном случае не может быть выше стоимость имущества, иначе по ст.951 ГКРФ договор будет признан ничтожным в части превышения.
  • Страховку самого заемщика от непредвиденных ситуаций (болезнь, инвалидность, несчастные случаи, потеря источника дохода, сокращение и увольнение и проч.). В результате этого идет возмещение от страховой компании в счет погашению долга в определенный период, если человек получил временную нетрудоспособность, или же полное покрытие долга, если нетрудоспособность полная или же заемщик умер.
  • Страховка от потери имущества вследствие ограничения или прекращения права собственности на объект недвижимости (титульное страхование). Титул – это документ, который подтверждает право человека на владение имуществом. Иногда этого права человек может лишиться, если в сделке выяснятся незаконные факты. Поскольку процесс приобретения недвижимости состоит зачастую из длинной цепочки сделок, и если в какой-то момент выясняется, что одна из них была заключена с нарушением закона, то по решению суда право владения данным объектом может быть аннулировано. Например, наследники оспорили свое право на квартиру, при приватизации не были учтены права несовершеннолетних детей, один из бывших собственников находился в тюрьме, недобросовестный застройщик продал одну квартиру нескольких покупателям, недееспособность одной из сторон сделки, мошенничество и проч.

Страховая сумма определяется исходя из стоимости объекта недвижимости. Именно она выплачивается при наступлении непредвиденных событий. Если ее размер превышает объем неисполненных обязательств, то разница выплачивается заемщику.

Когда не следует экономить на страховании жизни и здоровья заемщика?

Как правило, стоимость страхования жизни и здоровья зависит от возраста заемщика. Чем старше заемщик, тем дороже обходится ему страховка. Кроме того, на стоимость страховки влияет род деятельности клиента.

При ипотечном страховании предусмотрены надбавки, если профессия заемщика связана с риском. Но есть и исключение — в ряде банков стоимость страховки фиксированная, не зависит от возраста заемщика и представляет собой определенный процент от суммы кредита. В таком случае страховой тариф может составлять 0,7% от суммы ипотеки.

Покупка квартиры всегда связана для семьи со значительными расходами, поэтому вполне естественно желание клиентов банка на чем-то сэкономить. Часто этим пунктом оказывается именно страховка, однако эксперты рекомендуют не экономить по крайней мере на одном виде страхования.

«Я не советую клиентам экономить на страховании жизни и здоровья, особенно если сумма, которую они берут в кредит, достаточно большая, — рассказывает ипотечный брокер красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Стремление сэкономить и застраховаться в компании, что предложит самую низкую стоимость страховки, может обернуться потерями в дальнейшем. При наступлении страхового случая клиент может не получить выплату. Потому что далеко не все страховые компании платят по страховке. Лучше застраховаться в надежной компании, чтобы потом не получить отказ. Если же есть желание сэкономить на страховке, можно застраховать жизнь и здоровье в одной страховой компании, там, где гарантий больше, а имущество — в страховой фирме с более низкими тарифами».

Что дает страхование жизни при ипотеке?

В ипотечном кредитовании страхование жизни имеет ряд достоинств для заемщика, не учитывать которые просто невозможно. Например:

  1. При потере клиента своей трудоспособности в случае аварии, болезни и пр. жизненных обстоятельств страховая компания выполнит его обязательства перед банком в полном или частичном объеме.
  2. В случае смерти заемщика – страховщик погасить полностью долг по недвижимости и она в «чистом» виде перейдет наследникам умершего.
  3. Поручителям или созаемщикам не потребуется оплачивать кредит, если с основным заемщиком что-то случится.
  4. Процентные ставки по кредиту на жилье снижаются, если клиент соглашается на страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Возможный отказ заемщика от страховки жизни может стать поводом для отказа кредитором в выдаче ипотечного кредита, ведь оформившие полис граждане дают банку некую уверенность, что деньги будут возвращены в любом случае. С одной стороны для заемщика – это дополнительные расходы, но с другой – удобная услуга. К тому же допустимо изучить предложения, условия нескольких банков, посмотреть тарифы на страхование жизни при ипотеке, выбрать, где дешевле. Снижение ставки кредитором по ипотеке может компенсировать выплаты по страховке, поэтому иногда нет смысла отказываться от услуги.

Отказ страховой компании в выплате

Итак, страхование жизни и квартиры при ипотеке поможет избежать множественных проблем, которые могут постигнуть каждого человека. Полис покрывает риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая, а точнее:

  1. Смерти застрахованного клиента.
  2. При получении заемщиком инвалидности (исключительно 1 и 2 группы).
  3. Наступления временной нетрудоспособности, но длительностью не более 30 дней.

Тем не менее, следует учитывать, что страховая компания имеет право отказать клиенту в выплате компенсации, если не соблюдены некоторые условия. Отказ возможен в следующих случаях:

  1. У клиента есть заболевание ВИЧ или СПИД (доказуемо постановкой на учет в диспансере).
  2. Заемщик покончил жизнь самоубийством (за исключением ситуаций, когда до смертельного состояния человек был доведен целенаправленно).
  3. В крови плательщика займа обнаружен алкоголь, наркотические вещества при наступлении страхового случая, например, аварии.
  4. На момент возникновения страхового случая у заемщика отсутствовали права на управление автомобиля или другого транспортного средства.
  5. Суд доказал, что страховой случай произошел при совершении заемщиком какого-либо преступления.

Получается, что выявление одного из вышеуказанных событий повлечет за собой 100% отказ в погашении страховой компанией ипотеки перед банком. Заемщик или его родственники будут обязаны выплачивать жилищный кредит самостоятельно.

Особенности признания страхового случая

Страхование жизни при ипотеке имеет ряд особенностей, одним из которых является срок признания страхового случая. Давайте рассмотрим возможные события, считающиеся страховыми случаями и которые влекут за собой погашение ипотеки перед банком в соответствие с допустимым тому периодом.

Так, если страховое событие произошло, заемщик своевременно обратился в компанию, поставил страховщика в известность, то компания просто обязана погасить долг клиента перед кредитором в сумме полной его задолженности. Исключение составляет только риск временной утраты трудоспособности, где оплата производится по факту за каждый нетрудоспособный день (1/30 от платежа по ипотеке).

Виды ипотечного страхования

 

 

 

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций

Сейчас мой публичный инвестпортфель – более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

При оформлении ипотеки применяется три вида страхования:

  • имущественное;
  • личное;
  • титульное.

Рассмотрим подробнее, что подразумевается под этими понятиями. Покупка полиса первого вида обязательна по закону. Любой объект, выступающий в качестве обеспечения по кредиту, обязан быть застрахован на сумму не меньше остатка задолженности. Нужно понимать, что в этом случае выгодоприобретателем станет только банк. Формула такова: «долг заемщика будет погашен в случае полного уничтожения жилья или повреждения его конструктивных элементов, приведшего к снижению рыночной стоимости».

Выплаты за ущерб, нанесенный отделке или предметам обстановки, не предполагаются. Это значит, что получить деньги на ремонт по такому полису нельзя. Тем, кто хочет защитить свое имущество или застраховать ответственность перед соседями, потребуется дополнительный договор.

Личное страхование заемщика предполагает выплату его задолженности банку в случае смерти или получения инвалидности. Расширенная программа может включать в себя такие риски, как:

  • временная нетрудоспособность;
  • увольнение.

Покупка такого полиса необязательна, однако при отказе от него большинство банков увеличит вам ставку кредитования.

Титульное страхование защищает от потери права собственности. Найти ипотечное предложение, в котором ставка не привязана к наличию этого полиса, достаточно легко. Но по моему мнению, его всё же лучше оформить при покупке жилья на вторичном рынке. Даже если человек полностью уверен в юридической чистоте квартиры, он не защищен от того, что ее продавец захочет провести процедуру банкротства до истечения трех лет с момента сделки.

Некоторые страховые компании предлагают еще один вид полиса, комплексный. Такой договор включает сразу все три вида защиты.

Особенности такого страхования

Правила ипотечного страхования значительно отличаются от правил, которые используются при покупке стандартного страхового полиса. Особенностью выступает то, что выгодополучателем по договору выступает не сам клиент страховой компании, а кредитное учреждение, выдавшее средства на покупку жилой недвижимости.

Если наступает страховой случай, прописанный в контракте, то страховая компания выплатит компенсацию именно банку. Размер выплаты не может превышать сумму непогашенного долга.

Покупать полис можно ежегодно или на весь срок кредитования. Первый вариант считается наиболее приемлемым, так как при таких условиях финансовая нагрузка на плательщика будет не слишком высокой. Платежи по страховке при оформлении ипотеки многими заемщиками называется тринадцатым платежом, так как их размер примерно равен платежу по займу.

Непосредственно в кредитном договоре прописывается обязанность заемщика страховать купленную недвижимость и свою жизнь. Если отказывается гражданин от покупки данных полисов, то это может привести к досрочному расторжению соглашения, увеличению процентной ставки или к другим негативным последствиям.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий